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“木头姐”重仓股遭做空,市值一夜暴跌65亿美元!推特创始人再创业项目,涉嫌卷入美国失业救济金诈骗

2023/3/24 19:01:00

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内部人士高位套现10亿美元。

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作者 | 扶苏

编辑 | 小白

新冠疫情期间,美国政府推行了一项面向全民的失业救济金项目。

这个名为“美国救助计划(American Rescue Plan)”的项目投入了1.9万亿美元,其中内容包括向失业在家的美国人提供每周300美元的补贴。

美国人只要向所在州政府申报失业,并提供一个金融机构账户,就能领到这笔钱。

然而,美国政府因此遭受了巨额的失业补助诈骗。

据报道,许多骗子盗窃了其他人的身份信息以诈领补助,或者在多个州重复申报失业。

美国劳工部在2022年3月称,疫情期间,美国各州被诈领的失业补助合计高达1630亿美元。

Block Inc.(SQ.N,公司)是一家金融科技公司,在座的老铁或许更熟悉它的原名“Square”,它由推特(TWTR.N)创始人杰克·多尔西(Jack Dorsey)创立,为商家和消费者提供支付和移动银行服务。

(来源:看研报神器市值风云App)

美东时间3月23日,公司市值暴跌65亿美元,股价截至收盘跌14.8%,目前市值373亿美元。

(来源:Google Finance)
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股价的动荡或许与做空机构Hindenburg Research(“做空机构”)当日发布的一篇报告相关。

做空机构称,公司严重夸大了其真实用户数量,并低估了获客成本,其平台注册账户中有大量涉及犯罪的非法账户,并且卷入了美国政府失业金诈骗案中。

美版“拉卡拉”,后转型“支付宝”
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美版“拉卡拉”,后转型“支付宝”

公司成立于2009年,最初业务是向商家销售一种小型读卡器,后者可以插入智能手机的耳机插孔,然后用于消费者的刷卡支付。

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由于面临来自Toast(TOST.N)和Clover 等传统POS机厂商的激烈竞争,公司的收单业务表现平平,于是进军第三方支付业务。

2013年,在PayPal(PYPL.O)收购Venmo的1个月后,公司推出了竞品Cash App,这是一款P2P移动支付程序,类似于国内的支付宝。

疫情期间,Cash App迎来了用户的爆炸性增长,月活跃用户数从2019年底的2400万增至2020年底的3600万,目前为5100万。

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原因是有大量美国人使用Cash App账户申领政府的失业救济金。

2020年3月,公司创始人多尔西在推特上发帖称,用户可以使用Cash App来领取政府失业补助,即便他们没有银行账户。

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相比在美国开设银行账户,Cash App的注册方式非常简单,用户只需一个电子邮箱地址或者电话号码就可以获得一个新账户。

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由于Cash App的强劲增长,公司备受华尔街青睐。

根据MarketBeat的数据,截至2023年3月23日,23名卖方分析师对公司股票的评级为“买入”,5名分析师的评级为“持有”,只有2名分析师的评级为“卖出”。

公司同时还是“木头姐”凯西·伍德(Cathie Wood)的重仓股之一。据披露,方舟基金(ARK Funds)持有超过6亿美元的公司股票,占仓位的6.2%。

(来源:Cathie’s Ark)
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被卷入美国失业救济金诈骗案
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被卷入美国失业救济金诈骗案

用户轻易就能注册一个Cash App账户,虽然为公司带来了庞大的流量,但也令其遭致非议。

做空机构称,平台的这一漏洞,使其成为了滋生大量犯罪行为的温床,包括在疫情期间卷入政府失业救济金巨额诈骗案。

据美国司法部的起诉书,有许多犯罪团伙利用Cash App来转移资金,比如毒品交易等。

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俄亥俄州的公开文件显示,疫情期间,Sutton银行(注:Cash App的合作伙伴银行)是该州的第五大政府补助支付机构,处理了9.5万亿美元的失业救济金申请。

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不过,Sutton银行有3.2万名申请人最终被州政府以“欺诈”理由拒绝支付。

相比之下,该州最大的政府补助支付机构Huntington银行处理了19亿美元的救济金申请,仅有3884名申请人被政府拒绝支付。

也就是说,Sutton银行处理的失业补助申请金额仅为Huntington银行的一半,被拒人数却是后者的8倍。

马萨诸塞州的公开文件也显示,通过Sutton银行申请的可疑支付数量,比摩根大通(JPM.N)高出82%,比富国银行(WFC.N)高出108%。

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公司曾在财报电话会议上表示,Cash App利用机器学习和大数据技术来检测和保障平台账户的“真实性”和“合法性”。

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不过,做空机构指出,即便Cash App会冻结其认为不合法的账户,但并不会将背后的“个人”拉黑。

也就是说,犯罪分子只要使用不同的电子邮箱地址或电话号码,就能重新注册一个账户。

做空机构还指出,在Cash App上冒充他人身份注册账户是很容易的,公司并不会进行核查。

为“测试”Cash App的风控效果,做空机构注册了一个名为“埃隆·马斯克”的账户,并成功用该账户进行了收付款。

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做空机构还注册了名为“唐纳德·特朗普”的账户,并申请了一张实名借记卡,最终顺利收到卡片。

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内部人士高位套现10亿美元
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内部人士高位套现10亿美元

做空机构指出,尽管Cash App声称拥有大量用户,但考虑到平台上存在大量重复注册的行为,其真实用户数量被严重夸大。

据做空机构提供的与公司前雇员的聊天记录,平台目前账户数中,约有60%-70%为重复注册。

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如果上述属实,公司的真实活跃用户数,将要在现有披露数字上,打个骨折。

此外,夸大的用户数量,也意味着公司严重低估了其获客成本。

公司在2021年曾表示,Cash App的获客成本远低于传统金融机构,人均获客成本仅为5美元。

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公司称,Cash App之所以能够实现低获客成本,得益于“网络效应”,因为“用户可以通过与朋友之间的收付款,将新的用户带到平台上来”。

疫情期间,公司优异的用户增长指标,推动其股价从2020年3月20日的38.1美元,飙升至2021年8月5日的281.8美元,涨幅超过639%,市值最高时超过1200亿美元。

与此同时,公司的内部人士,借机完成了高位套现。

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公司创始人兼CEO多尔西出售了约5.7亿美元的股票,平均每股售价为277.5美元。

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同一时期,公司另一名联合创始人吉姆·麦凯维(Jim McKelvey)则出售了约4.7亿美元的股票,平均每股售价约261.4美元。

截至做空报告发布前,公司股价已经从疫情期间的高点回落了74%。

而此前累计套现10亿美元的内部人士,无疑已经落袋为安。

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