民间借贷在大众眼中似乎并不是一个好词，各种问题纠纷，违法行为都和民间借贷有过这样那样的联系。

提到借钱贷款，显然银行是最正规最合法的金融机构了，大部分人都向银行借过钱。因为有着严格的监管制度，银行借款提供的保障非常全面。

但是这并不意味着民间借贷就没有存在的必要了。

麦克米伦缺口

中小企业融资难的问题由来已久了，并且是世界难题。

20世纪30年代，爆发了一场全球性的资本主义经济危机。英国政府指派了以麦克米伦爵士为首的委员会，对国家的金融业和工商业进行调查，以求危机的解决之道。

最后委员会对调查结果出具了一份报告，中小企业因为具有经营风险程度高，经营信息缺乏，经营能力不足等问题，银行不愿意向它们提供借贷服务。

而中小企业在发展过程中存在资金需求，这个数额远远大于金融体系的供给意愿，这种缺口因为信用配给不足产生的，人们把它命名为“麦克米伦缺口”。

麦克米伦缺口的存在使得中小企业的融资变得十分困难，这也是银行业务的一个矛盾点，缺钱的企业不愿借，大公司可能并没那么资金缺口，但银行却想把钱贷给他们。

民间借贷的意义

民间借贷去除去了银行这个中间平台，让一些愿意承担风险的投资者把钱借给中小企业。一方面，相比把钱存入银行，这些投资人虽然承担的风险更高，但是他们也会获得更高的收益。另一方面，这对缓解中小企业融资难问题的解决，有着重要意义。

当然，目前民间借贷还存在许多乱象，因此，规范民间借贷是必要的也仍有很长的路要走。